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Intelligence économique & stratégique - Stratégie d'innovation
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Vous trouverez dans ce thème des actualités, en France et dans le monde, pour appréhender l'intelligence économique/stratégique et culturelle. Il sera abordé les outils de veille. Une partie sera consacrée aux principes de l'innovation mais tout ce qui concerne l'innovation managériale est transférée dans un autre thème.
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Stéphane NEREAU
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Le prêt participatif est bien entré dans les mœurs. Différents outils sont disponibles pour financer son entreprise via les plateformes.
Stéphane NEREAU's insight:
Enfin, le crowdlending est un moyen de diversification de ses financements. Grâce au prêt participatif, les PME emprunteuses réduisent leur dépendance vis-à-vis des banques, tout en continuant à financer la croissance. 
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Le Congrès des Daf s'est déroulée le 1er juillet au Palais des Congrès de Paris. Pour cette troisième édition, la conférence plénière tournait autour d'un thème central porteur : le positionnement du DAF comme accélérateur de la transformation de l'entreprise.
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Au premier trimestre 2014, les sociétés d'affacturage ont pris en charge 51,6 milliards d'euros de créances. Une progression de 14,1% par rapport au premier trimestre 2013.
Stéphane NEREAU's insight:
Cette solution, qui consiste pour une entreprise à transférer ses créances commerciales vers une société qui se charge d'en opérer le recouvrement, même en cas de défaillance momentanée ou permanente du débiteur, a donc clairement renoué avec la croissance. Après une période de ralentissement, l'activité s'est manifestement accélérée depuis l'été 2013.
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Titrisation, placements privés, prêts bancaires ou appel aux particuliers : dans un rapport récent, Paris Europlace propose un certain nombre de pistes pour améliorer le financement des entreprises en cette période de vaches maigres.
Stéphane NEREAU's insight:
Les cinq axes d’action recommandés par le rapport de Paris Europlace 1- Consolider l’offre de prêts bancaires, qualifiés par le rapport de « pierre angulaire du financement des PME/ETI ». Notamment via le développement d’une titrisation des prêts de PME/ETI « adaptée aux contraintes des charges en capital des investisseurs institutionnels, dans un schéma qui permette aux banques de conserver une partie de l’exposition au risque crédit ». 2 – Accélérer la mise en place des nouvelles sources de financements. Notamment en accélérant la mise en place du comité de suivi de la « Charte Euro PP », en encourageant le développement d’une offre de notation spécifique PME/ETI pour les placements privés comme les offres au public, plus rapide et moins onéreuse, et en assouplissant les ratios d’emprise des investisseurs institutionnels, afin de faciliter leur souscription à des émissions de petites tailles. 3 – Développer la demande des investisseurs institutionnels. En encourageant les investisseurs à développer des solutions d’analyse crédit, en propre ou de façon externalisée, en développant les partenariats banques/sociétés d’assurances pour faciliter l’utilisation du savoir-faire des banques en matière d'analyse de crédit ou encore en poursuivant les réflexions sur la création d’un « fonds de financement de l’économie française » permettant de réorienter une partie de l’épargne longue des caisses de retraite vers les financements de moyen et long terme des PME/ETI, en accompagnant les développements des nouveaux contrats d’assurance-vie Euro Croissance, et en promouvant les « Euro PP » auprès des investisseurs internationaux. 4 – Favoriser les solutions de mutualisation. A l’exemple des « fonds Euro PP » de type Novo, des fonds mutualisés complémentaires, type GIAC ou Micado. 5 – Faciliter l’accès des PME/ETI aux investisseurs particuliers. Notamment en sensibilisant et en formant les particuliers aux enjeux de l’investissement dans les PME/ETI ainsi qu’aux risques liés aux instruments de dette, notamment obligataire, mais aussi, pour les meilleures signatures de la Place, en encourageant la création de tranches destinées aux particuliers, aux côtés des investisseurs qualifiés. En encourageant le développement des plateformes électroniques dédiées pour la souscription du public à des émissions obligataires.
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Qui veut bien racheter Dailymotion ? Saison 2. Le leader européen du partage de vidéo en ligne, propriété d’Orange, est encore une fois à vendre. Au printemps 2013, Yahoo s’était porté candidat. Sans succès. Le ministère du Redressement productif s’étant opposé à la cession des parts de l’Etat actionnaire. Cette fois-ci, des discussions avec un autre américain, l’éditeur de logiciel Microsoft, ont été entamées. Ce nouvel épisode illustre les difficultés des champions français de la technologie à porter les couleurs de la France au niveau mondial.
Stéphane NEREAU's insight:
On connaissait le concept du “plafond de verre” en management – les niveaux hiérarchique supérieurs ne sont pas accessibles à certaines catégories de personnes -, le voilà décliné avec nos entreprises à succès : “Oui, à ce jour, les meilleures sociétés françaises de technologie sont condamnées à être achetées par des groupes américains”, déplore Gilles Babinet, “Digital Champion”, responsable des enjeux du numérique auprès de la Commission européenne. L’année 2013 ne manque pas d’exemples. Le record ? Il est pour Neolane, spécialiste reconnu du marketing digital acheté par Adobe pour 600 millions de dollars.
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Stéphane NEREAU's insight:
Le point de vue de Benoit Bazzocchi, directeur du site de crowdfunding Smart Angels : "Ce système de prédiction fonctionne bien sur des sites de dons contre dons, comme Kickstarter, qui ont soutenu un nombre très important de projets. Leurs prédictions sur le succès ou l’échec d’une levée de fond sont fiables, car elles se basent sur les résultats des milliers de campagnes similaires qui ont déjà eu lieu sur Kickstarter. Il est trop tôt pour développer ce type d’outils sur les plates-formes de 'crowd-investing' [qui récoltent des fonds pour de jeunes entreprises, en échange d’actions dans la société, ndlr]. Notre historique de transaction n’est pas assez fourni pour permettre une analyse intéressante."
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Comment se financer ses innovations grâce au levier de la propriété intellectuelle ?
Stéphane NEREAU's insight:
En conclusion, si les droits de PI sont incontournables tout au long de la vie de l’entreprise, il est essentiel de bien estimer l’investissement que peut représenter la protection de sa R&D pour présenter un budget cohérent à ses partenaires, puis de savoir bien valoriser ses DPI pour profiter de leur effet levier.
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Avec la mondialisation, à quoi sert la nationalité des entreprises ? Plus à grand-chose vous diront les créateurs de start-up qui se fichent souvent de la couleur de l'argent. Peu importe donc qu'une start-up française soit financée par des fonds étrangers. Ce qui compte, c'est le développement de l'entreprise. Pourtant, si les start-up s'en vont, comment un pays peut-il espérer fournir à sa population les emplois de demain ? Un reportage de Sonia de la Forterie.
Stéphane NEREAU's insight:
Aujourd’hui, les créateurs de start-up n’ont plus de complexe. Ils n’hésitent pas à se rendre à des salons pour se jeter dans les bras de financiers étrangers.
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Traduit en français, le crowdfunding signifie « financement participatif ». C’est le principe qui met en relation des entrepreneurs, des créatifs et tous porteurs de projet en mal de trésorerie avec des investisseurs ou des donateurs qu’ils soient particuliers ou professionnels. Panorama d’une vingtaine de sites de crowdfunding en France.
Stéphane NEREAU's insight:
Le crowdfunding connait un essor mondial grâce aux nouvelles technologies et à la mise en relation facilitée, indue par Internet. La deuxième étude réalisée par CompinnoV en début d’année 2014 montre que la collecte 2013 de crowdfunding a atteint 78,3 millions d’euros en France soit près de 3 fois plus qu’en 2012. La solution web du financement participatif est à la fois risquée, fascinante, engageante pour l’avenir et porteuse de création et d’innovation. Trois types de financement sont à distinguer au sein de l’univers du crowdfuning : les prêts (peer-to-peer lending), les dons (reward-based crowdfunding) et les investissements en capital (equity based crowdfunding). Les sites de crowdfunding se rémunèrent via une commission sur les collectes de fonds réussies, souvent comprise entre 3% et 5% (mais qui peuvent atteindre 10%). Elles sont réclamées aux porteurs de projets dans la majorité des cas, exception faite des projets caritatifs où la commission dûe peut être imputée aux investisseurs. A ceci s’ajoutent les frais de transactions.
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Ce plan d’épargne en actions, destiné au financement des petites et moyennes entreprises et des entreprises de taille intermédiaire (ETI) vise à inciter fiscalement les particuliers à orienter leur épargne dans cette économie réelle.
Stéphane NEREAU's insight:
Attention, toutes les entreprises ne peuvent pas émettre des titres inscrits dans un PEA PME. A la clôture de son dernier exercice comptable, elle doit répondre aux critères suivants : avoir son siège social en France ou dans l’Union européenne, payer l’impôt sur les sociétés, compter moins de 5000 salariés et réaliser un chiffre d’affaires annuel inférieur à 1,5 milliards d’euros ou présenter un bilan total de moins de 2 milliards d’euros. Evidemment, ces seuils s’entendent à la date d’acquisition des titres. Peuvent être placés dans ce portefeuille des actions de sociétés cotées ou non, des fonds investis au moins à 75% dans des valeurs éligibles, dont 50% d’actions.
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Parce que les start-up ne portent pas uniquement des innovations de nature technologique, Bpifrance va piloter un dispositif de soutien financier à des PME novatrices en matière d'usages, de procédés et de services.
Stéphane NEREAU's insight:
Pour Bpifrance, l'objectif de ce nouveau fonds est double : "favoriser la prise de risque du plus grand nombre d’entrepreneurs en soutenant la création d’entreprises fondées essentiellement sur une innovation d’usages, de procédés ou de services" et "encourager la maturation de projets de création d’entreprises innovantes qui proposent de nouvelles formes de consommation ou d’usage, de relation-clients, de nouvelles réponses aux défis économiques et sociétaux, de nouveaux services, de nouveaux produits, de nouvelles interfaces, un nouveau design, de nouveaux modèles économiques, ou encore de nouvelles manières de produire ou de coproduire".
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Le financement de la supply chain pourrait être une réponse aux difficultés d'accès au crédit des entreprises européennes. Une étude de Demica montre qu'il permettrait aux fournisseurs de dégager 43,5 milliards d'euros de liquidités.
Stéphane NEREAU's insight:
43,5 milliards d'euros : c'est le montant de liquidités que pourraient dégager les fournisseurs français des secteurs de la fabrication, du commerce de gros et de la logistique via le financement de la supply chain (SCF appelé également financement du crédit fournisseur). Ce chiffre est révélé par une étude de la société de financement de fonds de roulement Demica. Intéressant pour les entreprises, notamment les PME, qui rencontrent des difficultés à obtenir des prêts à des taux abordables.
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Les 3 missions des correspondants TPE de la Banque de France dans l'accompagnement des créateurs et dirigeants de très petites entreprises :